Devenir propriétaire est un rêve pour beaucoup, mais la présence d'un problème de santé peut compliquer l'accès au crédit immobilier. L'assurance AERAS est une solution qui permet aux personnes en situation de santé fragile de bénéficier d'un prêt immobilier. Mais comment fonctionne-t-elle et quelles sont les conditions d'accès à ce dispositif ?
Qu'est-ce que l'assurance AERAS ?
L'assurance AERAS (Association pour l'Étude et la Réassurance en Assurance de prêt) est une association qui facilite l'accès au crédit pour les personnes à risque. Créée en 2007 suite à la loi Lagarde, elle vise à améliorer la protection des emprunteurs et à lutter contre les discriminations.
Objectif de l'assurance AERAS
L'objectif principal de l'assurance AERAS est de permettre aux personnes souffrant d'un problème de santé d'obtenir un prêt immobilier malgré leur situation médicale. En clair, elle garantit l'accès au crédit immobilier pour tous, sans discrimination liée à l'état de santé.
Fonctionnement de l'assurance AERAS
L'assurance AERAS fonctionne de manière similaire à l'assurance emprunteur classique. Elle couvre les risques liés à la santé de l'emprunteur, comme le décès, l'invalidité, l'incapacité temporaire de travail, etc. La différence principale réside dans les critères d'éligibilité et les conditions de souscription. L'assurance AERAS offre des garanties spécifiques pour les personnes à risque.
Différences entre l'assurance AERAS et l'assurance emprunteur classique
- Critères d'éligibilité : l'assurance AERAS est accessible aux personnes ayant un problème de santé qui ne peuvent pas souscrire à une assurance emprunteur classique.
- Garanties : l'assurance AERAS offre des garanties spécifiques aux risques liés à la santé, tandis que l'assurance classique couvre généralement les risques de décès et d'invalidité.
- Coûts : les primes de l'assurance AERAS peuvent être plus élevées que celles de l'assurance classique, en raison des risques couverts.
Qui peut bénéficier de l'assurance AERAS ?
L'assurance AERAS est accessible aux personnes qui ne peuvent pas souscrire à une assurance emprunteur classique en raison d'un problème de santé. Elle peut être une solution optimale pour les personnes souffrant de maladies chroniques, de handicaps ou de pathologies rares.
Critères d'éligibilité
- Âge : il n'y a pas de limite d'âge pour souscrire à l'assurance AERAS.
- État de santé : l'assurance AERAS est accessible aux personnes atteintes d'un problème de santé, mais les critères d'éligibilité varient selon les assureurs et les pathologies.
- Type de prêt : l'assurance AERAS peut couvrir les prêts immobiliers, les prêts à la consommation et les prêts professionnels.
Exemples concrets
- Une personne atteinte de diabète de type 1 peut souscrire à une assurance AERAS pour obtenir un prêt immobilier et acheter un appartement à Paris.
- Une personne souffrant d'un handicap physique peut bénéficier d'une assurance AERAS pour financer l'aménagement de son logement et réaliser un projet d'accessibilité.
Cas spécifiques
Il existe des situations où l'assurance AERAS peut être difficile à obtenir. Par exemple, pour les personnes atteintes de maladies graves ou de pathologies rares, le processus de souscription peut être plus long et nécessiter des justificatifs médicaux plus importants. Dans ces cas, il est important de se renseigner auprès de plusieurs assureurs et de contacter des associations spécialisées pour obtenir des conseils personnalisés.
Ressources et aides
Des associations spécialisées, comme l'Association Française des Malades du Coeur (AFMC) ou l'Association Nationale des Handicapés (ANAH), peuvent fournir des conseils et un accompagnement pour accéder à l'assurance AERAS. Il existe également des plateformes en ligne, comme le site Comparatif.com, qui permettent de comparer les offres et de trouver l'assurance la plus adaptée.
Les avantages de l'assurance AERAS
L'assurance AERAS offre de nombreux avantages pour les personnes à risque, leur permettant d'accéder au crédit immobilier malgré leur situation médicale.
Accéder au crédit
L'assurance AERAS permet aux personnes atteintes d'un problème de santé d'obtenir un prêt immobilier. Elle ouvre la voie à la propriété pour ceux qui seraient exclus du système bancaire traditionnel.
Taux d'intérêt
Les taux d'intérêt des prêts immobiliers avec assurance AERAS peuvent être légèrement plus élevés que ceux des prêts classiques. Cependant, il est possible de négocier avec les banques pour obtenir des conditions avantageuses. Par exemple, la banque Crédit Agricole propose des taux d'intérêt préférentiels pour les personnes souscrivant à une assurance AERAS, avec des conditions spécifiques en fonction de la pathologie et du profil de l'emprunteur.
Protection financière
L'assurance AERAS couvre les risques liés à la santé de l'emprunteur, ce qui permet de protéger ses proches et de ne pas laisser sa famille endettée en cas de décès ou d'invalidité. En cas de décès de l'emprunteur, l'assurance AERAS permet de rembourser le capital restant dû, et en cas d'invalidité, elle couvre les mensualités du prêt.
Souplesse et adaptabilité
L'assurance AERAS offre une grande souplesse et adaptabilité pour les emprunteurs. Il est possible d'adapter le niveau de couverture et les garanties pour obtenir une assurance sur mesure. Par exemple, l'emprunteur peut choisir de couvrir uniquement le décès et l'invalidité, ou d'inclure des garanties complémentaires comme l'incapacité temporaire de travail ou la perte d'emploi.
Les inconvénients de l'assurance AERAS
L'assurance AERAS présente également quelques inconvénients, qui doivent être pris en compte avant de souscrire à ce type d'assurance.
Primes plus élevées
Les primes de l'assurance AERAS peuvent être plus élevées que celles de l'assurance emprunteur classique. La différence de prix peut varier en fonction de la pathologie et des garanties souscrites. Par exemple, une personne atteinte d'une maladie cardiovasculaire devra payer une prime plus élevée qu'une personne en bonne santé.
Processus de souscription complexe
Le processus de souscription à l'assurance AERAS peut être plus complexe que celui de l'assurance classique. Il nécessite des documents médicaux et des examens complémentaires pour évaluer le risque. Il est important de s'y prendre en avance et de réunir tous les documents nécessaires. La durée du processus de souscription peut varier de quelques semaines à plusieurs mois, en fonction de la complexité du dossier et des délais de traitement des analyses médicales.
Délais d'attente
Le délai d'attente pour obtenir une assurance AERAS peut être plus long que pour une assurance classique, en raison de la complexité des démarches et des analyses médicales. Le délai de traitement du dossier peut varier de quelques semaines à plusieurs mois, en fonction des assureurs et de la complexité du dossier.
Conditions d'exclusion
Certaines pathologies peuvent être exclues de la couverture de l'assurance AERAS, en fonction des conditions générales de l'assureur. Il est important de se renseigner sur les exclusions avant de souscrire à l'assurance. Par exemple, certaines maladies graves, comme le cancer, peuvent ne pas être couvertes par l'assurance AERAS. Il est donc important de lire attentivement les conditions générales avant de souscrire à l'assurance.
Trouver une assurance AERAS adaptée
Il est important de comparer les offres des différents assureurs pour trouver l'assurance AERAS la plus adaptée à votre situation personnelle et à vos besoins.
Conseils pour choisir la bonne assurance
- Comprendre vos besoins : évaluez vos risques et déterminez les garanties essentielles pour vous.
- Comparer les offres : comparez les prix, les garanties et les conditions générales des différents assureurs.
- Renseignez-vous sur les exclusions : vérifiez les pathologies qui ne sont pas couvertes par l'assurance.
Comparaison des offres
Il existe des sites internet qui permettent de comparer les offres des différents assureurs proposant des contrats AERAS. Ces plateformes facilitent la recherche et permettent de trouver l'assurance la plus avantageuse. Par exemple, le site LesFurets.com propose un comparateur d'assurance AERAS qui permet de comparer les offres de plusieurs assureurs en quelques clics.
Conseils pour négocier
N'hésitez pas à négocier avec les assureurs et les banques pour obtenir les meilleures conditions possibles. Vous pouvez jouer sur le taux d'intérêt, les garanties et les primes. En général, les assureurs sont ouverts à la négociation, notamment pour les dossiers complexes ou pour les personnes qui ont déjà souscrit à plusieurs assurances auprès du même assureur.
Ressources utiles
De nombreux sites internet et associations spécialisées peuvent vous fournir des informations complémentaires et des conseils personnalisés pour trouver une assurance AERAS adaptée à votre situation. Par exemple, le site de l'Association Française des Malades du Coeur (AFMC) propose des informations sur les assurances pour les personnes atteintes de maladies cardiovasculaires. Le site de l'Association Nationale des Handicapés (ANAH) propose des informations sur les aides et les ressources pour les personnes handicapées, y compris les assurances.
L'assurance AERAS est une solution qui permet aux personnes atteintes d'un problème de santé d'accéder au crédit immobilier. C'est une opportunité de réaliser son rêve de devenir propriétaire, même en présence de risques médicaux. Il est important de se renseigner, de comparer les offres et de choisir l'assurance la plus adaptée à ses besoins et à sa situation.
